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第三章 负债业务
一 、银行负债概念:
是指商业银行承担尚未偿还的，能够以货币计量，必须以资产或者劳务偿付的债务，代表商业银行对起债务人的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源
特点:①必须是现实的，优先存在的经济义务
②数量必须是能够用货币确定的
③负债只有在偿付后才消失
二、银行负债的作用:
1、负债对银行来说是最重要的，因为它是银行经营的先决条件。
2、银行负债是保持银行流动性的手段。
3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨 大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量。
4、 银行负债构成社会流通中的货币量。
5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。
三、银行负债的构成:
存款、借入款、其他负债
四、商业银行的非存款负债:
同业拆借、向中央银行借款、再回购协议、发行金融债、境外借款
五、 存款成本:
利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本、加权平均成本、边际存款成本
六、负债的风险管理:
流动性风险、利率风险、汇率风险、信贷风险、资本风险、电子网络风险
七、传统的存款业务
1.活期存款
①具有货币支付手段和流通手段的功能，可以提高商业银行的信用创造能力
②具有很强的派生能力，能有效提高盈利水平
③是商业银行扩大信用，联系客户的重要渠道
2.定期存款
①是银行稳定的资金来源
②资金利率高于活期存款
③营业成本低于活期存款
3.储蓄存款
指居民个人在银行的存款，公款私存，私款公存都是违法的
什么是银行主动负债、被动负债，各自的经营管理策略重点是什么?
①被动负债:吸收存款
②主动负债:同业拆借，向央行借款，回购协议，发行票据或中长期债券，向国际金融市场借款
③负债管理理论 ：银行是可以主动管理负债的，负债并不是既定的，银行可能通过积极的竞争去争取活期存款、定期存款和储蓄存款等资金。 除了扩大存款之外，还要想办法借款来满足自己的资金需求，银行应尽力开拓各种负债渠道。
④银行对主动负债资金来源的选择时注意:每种非存款来源的相对筹资成本; 每种资金来源的风险; 所需资金的时间长短; 需要非存款资金的银行的规模; 利用各种资金来源要遵循的规则
.穿自己喜欢的衣服和不累的人相处。
2.不要因为没有掌声就放弃梦想。
3.但愿日子清静，抬头遇见的都是柔情。
4.日子需要我们积极向上。
5.活得太清醒本就是件不浪漫的事。
6.梦里相见却相顾无言。
7.心存感激所遇既温柔。
8.你是世界上最可爱的小星星，我爱了整个宇宙，只为跟你碰头。
9.你是声色张扬下我欲盖弥彰的温柔理想。
10.我要把所有的温柔和可爱都藏起来给你。
11.草莓蓝莓今天你想我了莓。
12.记得在这杂乱的生活里，每天带点笑意。
13.喜欢你，没有生产日期，也没有保质期。
14.从此天光大亮，你是我全部的渴望与幻想。
15.能让我狂奔的除了大雨也只有你了。
16.有人喝了酒眼睛亮闪闪的讲浪漫和爱。
17.绕过江山错落，才发现你是人间星火。
18.但愿那些不为人知的你，都有被好好珍藏。
19.你一定是某个人翘首以盼的惊喜。
20.除了死亡其他的别离都应该庆幸。
21.如果喜欢和合适撞怀该多好。
22.思念无果，大雨滂沱。
23.无悲无喜无欲无求。
24.一切都会变好的，超好，爆好，无敌好。
25.别烦我，我不做英雄。
26.一定要足够优秀才能堵住悠悠众口。
27.淡蓝色，并不是我的最爱，却是我最难忘的。
28.每个人都很孤独，在人的一生中，遇到爱、遇到性都不稀罕，稀罕的是遇到了解。
29.如果觉得身边的一切都太不如意，那就去见喜欢的人，做喜欢的事，买喜欢的东西。
30.做一个积极向上的人，读温柔的句子，见阳光的人，眼里全是温柔和笑意。
31.日子甜甜的，像清晨的柠檬水，像冬日的太阳，像梦里的大海，像第一次遇见你。
32.我就想配的上我所想，我的肩膀能撑起我想要。
33.我没有生气我只是不知道怎么用不尖锐的方式来表达我的情绪而已。
34.喜欢那些闪光的东西，比如冬天的雪花天上的星星你的眼睛。
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